CIBIL और Credit Score में क्या अंतर है? जानिए पूरी जानकारी आसान भाषा में

क्या आप भी अपने लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते वक्त कंफ्यूज़ हो जाते हैं कि CIBIL और Credit Score में फर्क क्या है? कई लोगों को लगता है कि ये दोनों एक ही चीज़ हैं, लेकिन असल में इनमें कुछ अहम अंतर होते हैं। अगर आप अपने फाइनेंशियल भविष्य को मजबूत बनाना चाहते हैं, तो इन दोनों शब्दों को समझना बेहद ज़रूरी है।

इस आर्टिकल में हम बेहद आसान भाषा में बताएंगे कि CIBIL क्या होता है, Credit Score क्या होता है, और इन दोनों में क्‍या-क्‍या अंतर हैं। इस जानकारी से आप न सिर्फ अपने स्कोर को बेहतर बना सकेंगे, बल्कि लोन अप्रूवल में भी आपको आसानी होगी।

तो चलिए शुरू करते हैं – इस जरूरी जानकारी से भरे आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें ताकि कोई भी कन्फ्यूजन ना रहे

 🧠 Credit Score क्या होता है?

Credit Score एक 3-अंकों की संख्या होती है जो आपकी आर्थिक साख (financial credibility) को दर्शाती है। यह स्कोर बताता है कि आपने अब तक लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड की रकम को कितनी जिम्मेदारी से चुकाया है।

👉 खास बातें:

• यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।

• जितना अधिक स्कोर, उतनी ही बेहतर आपकी साख मानी जाती है।

• स्कोर का उपयोग बैंक, NBFC और दूसरे वित्तीय संस्थान करते हैं यह तय करने के लिए कि आपको लोन या क्रेडिट कार्ड देना चाहिए या नहीं।

 🏦 CIBIL Score क्या होता है?

CIBIL Score, असल में एक तरह का Credit Score ही है। इसे भारत की एक संस्था CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) द्वारा तैयार किया जाता है।

👉 मुख्य बातें:

• CIBIL, भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है।

• CIBIL भी आपके पुराने लोन और भुगतान का रिकॉर्ड रखती है और उसके आधार पर एक स्कोर तैयार करती है।

• CIBIL स्कोर भी 300 से 900 के बीच होता है।

📌 इसका मतलब: हर CIBIL Score एक Credit Score है, लेकिन हर Credit Score CIBIL Score नहीं होता। Credit Score दूसरी एजेंसियां भी देती हैं जैसे Equifax, Experian, और CRIF High Mark।

 🧾 CIBIL और Credit Score में क्या फर्क है?

 🧾 Credit Score तय कैसे होता है?

आपका स्कोर किन बातों पर आधारित होता है? आइए समझते हैं:

🔹 1. पिछला भुगतान इतिहास (Payment History) – 35%

अगर आपने समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की किश्तें चुकाई हैं, तो स्कोर अच्छा रहता है।

🔹 2. उपयोग में लिया गया क्रेडिट (Credit Utilization) – 30%

अगर आपके कार्ड की लिमिट ₹1,00,000 है और आप हर महीने ₹90,000 खर्च करते हैं, तो ये स्कोर को नीचे गिरा सकता है।

🔹 3. क्रेडिट की अवधि (Length of Credit History) – 15%

जितना पुराना आपका क्रेडिट इतिहास होगा, उतना अच्छा स्कोर बनता है।

🔹 4. क्रेडिट मिक्स (Credit Mix) – 10%

अगर आपने पर्सनल लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड सब का इस्तेमाल किया है और सबका भुगतान समय पर किया है, तो स्कोर बेहतर होगा।

🔹 5. नए क्रेडिट का आवेदन (New Credit Enquiries) – 10%

अगर आप बार-बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

 💡 CIBIL और अन्य Credit Score में क्यों फर्क होता है?

हर एजेंसी का स्कोरिंग करने का तरीका थोड़ा अलग होता है। जैसे:

• CIBIL पुराने डेटा को ज्यादा महत्व देता है।

• Experian हालिया व्यवहार को प्राथमिकता देता है।

• CRIF High Mark ग्रामीण क्षेत्रों की क्रेडिट हिस्ट्री को भी शामिल करता है।

इसी कारण से एक ही व्यक्ति का स्कोर अलग-अलग एजेंसियों में थोड़ा अलग हो सकता है।

 ✅ एक अच्छा Credit/CIBIL Score क्या होता है?

 🛠️ CIBIL और Credit Score सुधारने के आसान तरीके

1. समय पर भुगतान करें – कोई भी लोन या EMI समय पर चुकाएं।

2. क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल न करें – 30% से कम इस्तेमाल करें।

3. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें – यह पुराना रिकॉर्ड बनाए रखता है।

4. अक्सर लोन के लिए आवेदन न करें – ज्यादा Enquiry स्कोर को प्रभावित करती है।

5. क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें – हर 6 महीने में एक बार रिपोर्ट चेक करें और गलतियों को ठीक करवाएं।

 📤 CIBIL या Credit Score कैसे जांचें?

✅ CIBIL Score जांचने के लिए:

1. https://www.cibil.com/ पर जाएं।

2. “Get Your CIBIL Score” पर क्लिक करें।

3. नाम, मोबाइल नंबर, PAN नंबर आदि भरें।

4. OTP से वेरीफाई करें और स्कोर देखें।

अन्य वेबसाइटें जैसे:

• https://www.experian.in/

• https://www.equifax.co.in/

• https://www.crifhighmark.com/

 💬 अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

❓ CIBIL और Credit Score एक ही चीज हैं?

उत्तर: नहीं, CIBIL एक संस्था है जो Credit Score जारी करती है। Credit Score एक सामान्य शब्द है।

❓ क्या बिना CIBIL स्कोर के लोन मिल सकता है?

उत्तर: हां, कुछ छोटे लोन बिना स्कोर के मिलते हैं लेकिन ब्याज ज्यादा होता है।

❓ क्या स्कोर को मुफ्त में देखा जा सकता है?

उत्तर: हां, साल में एक बार आप CIBIL और अन्य वेबसाइटों पर मुफ्त में स्कोर देख सकते हैं।

❓ स्कोर खराब होने पर क्या करें?

उत्तर: समय पर भुगतान शुरू करें, पुराना कर्ज चुकाएं और बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें।

 🔚 निष्कर्ष (Conclusion)

अब आप अच्छे से समझ गए होंगे कि CIBIL Score और Credit Score एक जैसे नहीं होते। CIBIL स्कोर एक खास संस्था (CIBIL) द्वारा दिया जाता है, जबकि Credit Score कोई भी क्रेडिट एजेंसी दे सकती है जैसे – Experian, Equifax या CRIF। दोनों स्कोर यह बताते हैं कि आप अपने लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कितनी जिम्मेदारी से करते हैं।

अगर आपका स्कोर अच्छा होता है तो बैंक आपको आसानी से लोन देता है और कम ब्याज पर क्रेडिट कार्ड भी मिल सकता है। इसलिए अपने स्कोर को समय पर भुगतान करके और सही फाइनेंशियल प्लानिंग से हमेशा अच्छा बनाए रखें।

अगर आप लोन लेने का सोच रहे हैं या फाइनेंस की दुनिया में खुद को बेहतर बनाना चाहते हैं, तो इस जानकारी को समझना बहुत जरूरी है।

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